おまとめローンの仕組みは？審査は易しいの？

おまとめローンは、複数の借り入れをまとめて、一本化するためのローンです。この記事では、おまとめローンの仕組みや審査について詳しく解説します。

おまとめローンとは一本化を目的とした多重債務者向けのローン

おまとめローンとは、複数の借り入れをまとめて一本化するためのローンのことです。

例えば、クレジットカードや消費者金融からの借り入れが複数ある場合、それぞれの借り入れに対して毎月の返済が必要になります。

このような場合、それぞれの借り入れに対する返済金額や返済期間が異なるため、管理が複雑になります。

おまとめローンでは、これらの借り入れをまとめて一本化し、一つのローンに切り替えることで、返済期間や金利、返済額をまとめることができます。これにより、管理が簡単になり、毎月の返済額も一本化できます。

ちなみに貸金業法で消費者金融には年収の3分の1以上の金額を融資してはいけない決まりがありますが、おまとめローンの場合は返済しやすいように多重債務者を助ける金融商品なので、総量規制の適用外です。

総量規制があるから消費者金融のおまとめローンは利用できないかもと考えていた方もご安心ください。

おまとめローンの仕組みは一本化で借り入れが高額になる分金利が下がる

おまとめローンの仕組みは、一本化で借り入れが高額になる分金利が下がるというものです。

審査関連については基本的には普通のローンと同じように行われます。

まずは、申し込みを行い、審査に合格する必要があります。審査には、借り入れ履歴や収入、職業などが重視されます。

審査に合格したら、まとめたい借り入れの金額や期間、金利などを決め、契約を結びます。

その後、申し込みの借り入れの返済に充てられ、おまとめローンによる借り入れについては、新たに設定された金利や返済期間に従って返済を行います。

おまとめローンの金利は固定金利と変動金利

おまとめローンの金利は各金融機関によって異なります。一般的には、クレジットカードや消費者金融よりも低い金利で借り入れができるため、返済負担を軽減できるメリットがあります。

おまとめローンの金利は、固定金利と変動金利があります。

固定金利は、契約時に設定された金利が返済期間中ずっと変わらず、安定した返済プランを立てることができます。一方、変動金利は、金利が市場の状況に応じて変動するため、返済額が不安定になる可能性があります。ただし、金利が低い場合は、返済負担を軽減できるメリットがあります。

おまとめローンの審査でも信用情報に傷がないことは大切

おまとめローンの審査は、おまとめではないカードローンなどと同じように信用情報を見て行われます。

申し込みの際には、借り入れ履歴や収入、職業などが審査のポイントとなります。また、必要書類を提出することが必要です。

おまとめローンはそもそも複数の借り入れ（多重債務）を1本にまとめるローンであるため、多重債務者のための金融商品です。複数の借り入れを抱えている場合でもそれが審査に悪影響を及ぼすことはありません。

借り入れをまとめることで返済総額が減ります。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンには、メリットばかりではありません。以下に、おまとめローンのデメリットを紹介します。

・元々の借り入れの期間が長くなる場合がある
おまとめローンによって、元々の借り入れの期間が長くなる場合があります。そのため、総返済額が増えてしまう可能性があります。また、元々の借り入れに借り換え手数料がかかる場合もあるため、返済負担が増える可能性があります。

・借り入れ金額が増える場合がある
おまとめローンによって、元々の借り入れ金額が増える場合があります。そのため、総返済額が増えてしまう可能性があります。また、借り入れ金額が増える場合は、審査に通りにくくなる可能性があるため、注意が必要です。

おまとめローンは、複数の借り入れをまとめて一本化することで、返済負担を軽減することができる便利なローンです。ただし、元々の借り入れの期間が長くなったり、借り入れ金額が増える場合があるため、注意が必要です。また、返済額が定額になる固定金利と、市場の状況に応じて金利が変動する変動金利があります。それぞれにメリット・デメリットがありますので、自分のライフスタイルや収支状況に合わせて選ぶことが大切です。

おまとめローンの審査は、一般的なローンと同じように、借り入れ履歴や収入、職業などがポイントになります。ただし、借り入れをまとめることで返済額が減るため、審査に通りやすい傾向があることも覚えておくとよいでしょう。

おまとめローンを利用する場合は、借り換え手数料や元々の借り入れの状況、金利などを比較検討し、自分に合った条件を見つけることが重要です。また、返済計画をしっかりと立て、借り過ぎには注意しましょう。

申し込みはWEBや電話や郵送で行う

おまとめローンの申し込み方法は、インターネットや電話、直接銀行に訪れるなど、多様な方法があります。近年は、スマートフォンからの申し込みも増えています。申し込みに必要な書類は、身分証明書や収入証明書などがありますので、事前に用意しておくとスムーズです。

おまとめローンを申し込む際には、金利や手数料に注目する必要があります。

借り換え手数料や事務手数料など、費用がかかることもあるため、事前に確認しておくことが重要です。

また、金利については、固定金利と変動金利があります。固定金利は、返済期間中に金利が変動しないため、安定した返済計画が立てられます。一方、変動金利は、金利が市場の状況に応じて変動するため、リスクがあると言えます。自分に合った金利タイプを選ぶことが重要です。

返済は毎月決まった日に行う

おまとめローンの返済は、毎月定額で行われます。

返済期間は、最長で10年程度となっています。返済期間が長いと、利息負担が増えるため、短期間で完済できるように計画を立てることが大切です。また、返済期間中に収入が増えた場合には、返済期間を短縮したり、追加返済を行うことで、返済負担を軽減することもできます。

おまとめローンは、借金問題を解決するために有効な手段のひとつですが、借り換えだけでなく、返済計画の見直しや生活費の見直しも同時に行うことが大切です。

お金に関する知識を深め、適切な借入生活を送ることが大切です。また、借金返済について相談できる機関もありますので、返済について不安を感じた場合には、早めに相談して解決策を見つけることも大切です。

おまとめローンを利用することで、返済額を減らすことができるため、借金問題の解決につながるとされています。しかし、おまとめローンを利用することで、元々の借り入れの期間が延びたり、総返済額が増えることもあるため、利用する際には注意が必要です。

また、おまとめローンを利用する際には、返済計画の立て方にも注意が必要です。

返済計画はしっかり立てて完済を目指そう

毎月の返済額が減るため、余裕ができやすいと思われがちですが、その分他の生活費に回せるお金が減るため、支出管理が必要です。家計簿をつけたり、節約方法を考えたりすることで、返済計画を成功させることができます。

また、おまとめローンを利用する場合には、返済期間が長くなることがあります。そのため、返済期間中に収入が減少した場合には、返済が困難になることがあります。そのような場合には、早めに銀行や消費者金融などに相談し、返済計画の見直しを行うことが重要です。

おまとめローンを利用する際には、複数の金融機関の金利や条件を比較検討することが重要です。また、返済計画を立てる際には、自分の収支状況を正確に把握し、返済が困難にならないように計画を立てることが大切です。

おまとめローンを利用する前に、借金問題の原因を明確にし、借金を減らす取り組みも併せて行うことが望ましいです。

借金問題を解決するには無計画な出費を減らすこと

借金問題の原因には、無計画な消費や生活水準の維持などがあります。おまとめローンを利用しても、これらの問題を解決しなければ、再び借金問題に陥る可能性があります。そのため、返済計画と併せて、収入と支出のバランスを見直したり、節約方法を見つけたりすることが重要です。

さらに、おまとめローンを利用する場合には、利用する金融機関の信頼性も考慮する必要があります。金利だけでなく、契約内容や対応力、サポート体制などを比較検討することで、トラブルを未然に防ぐことができます。

最後に、おまとめローンを利用しても、返済期間中に意外な出費や急な収入減などが起こる可能性があります。そのため、返済計画の見直しや支出管理を継続的に行うことが重要です。借金問題を根本的に解決するためには、継続的な取り組みが必要です。