おまとめローンのメリットとデメリット

おまとめローンとは？

おまとめローンの基本的な仕組み

おまとめローンとは、複数の借入先から借りた借入金をまとめて一つのローンにすることで、月々の返済額や利息を削減することができるサービスです。多重債務者にとっては、返済負担を軽減する手段として人気があります。

基本的に、おまとめローンを利用するには、銀行や信販会社などの金融機関に申し込み、審査に通った場合に融資を受けることが必要です。その後、融資を受けた金額で元々の借入金を返済し、残りの借入金を一つのローンにまとめて返済することになります。

おまとめローンのメリットは期間と利息減額

おまとめローンのメリットは、以下のような点が挙げられます。

返済額の削減ができるから普通に返すよりお得

複数の借入先から借りた借入金を一つのローンにまとめることで、月々の返済額を削減することができます。これにより、生活費の余裕を持つことができたり、他の支出に充てることができます。

利息カットができるから完済総額が変わる

複数の借入先から借りた借入金は、それぞれに金利が設定されています。しかし、おまとめローンによって一つのローンにまとめることで、金利を一つにまとめることができます。そのため、総支払い額を減らすことができます。

返済期間の短縮で返済計画を立てやすい

複数の借入先から借りた借入金は、それぞれに返済期間が設定されています。しかし、おまとめローンによって一つのローンにまとめることで、返済期間を短縮することができます。これにより、総支払額を減らすことができます。

おまとめローンのデメリットは時と場合によりけり

おまとめローンのデメリットは、以下のような点が挙げられます。

元々の借入金より返済期間が長くなること

おまとめローンによって、複数の借入金を一つのローンにまとめることで、返済期間が長くなることがあります。元々の借入金に比べて返済期間が長くなると、総支払い額が増えてしまうため、注意が必要です。

審査に落ちる可能性があること

おまとめローンを利用するためには、金融機関の審査に通る必要があります。しかし、審査に落ちる可能性があるため、申し込み前に自分自身の返済能力をしっかりと見極めることが必要です。

元々の借入金がクレジットカードの場合、キャッシング枠が減ってしまうこと

おまとめローンによって、元々の借入金がクレジットカードのキャッシング枠であった場合、キャッシング枠が減ってしまうことがあります。そのため、キャッシングが必要な場合には、注意が必要です。

おまとめローンを利用する際の注意点

返済期間や金利は本当に変わるか要確認

おまとめローンを利用する場合、返済期間や金利についてしっかりと確認することが大切です。返済期間が長くなり、総支払い額が増える可能性があるため、自分の返済能力に合った返済期間を設定することが重要です。また、金利についても、借入先によって異なるため、比較することが必要です。

元々の借入金をしっかりと返済すること

おまとめローンを利用する際には、元々の借入金をしっかりと返済することが必要です。おまとめローンを利用することで、月々の返済額が減るため、ついつい新たな借入をしてしまうということがあります。そのため、元々の借入金をしっかりと返済し、借金を減らしていくことが大切です。

金融機関の選び方について

おまとめローンを利用する際には、金融機関の選び方についても注意が必要です。

同じおまとめローンでも、銀行から借りるか、消費者金融から借りるかによっても金利や審査基準が異なるため、自分に合った金融機関を選ぶことが重要です。

また、信頼性や安全性についても確認することが必要です。

選び方に迷った場合には、口コミサイトなどを利用して、他の利用者の評価を参考にするのも良いでしょう。

借入金額については借金総額と同じ

おまとめローンの借入金額についても、自分に合った金額を設定することが重要です。

なお、おまとめローン専用商品を選べば、申し込み先金融機関が借金総額とぴったり同額を融資するよう計算してくれて、まとめる借金を借りている先に代わりに借金を一括返済して清算してくれます。

おまとめローンを利用する際の手続きについて

申し込みの方法はWEBや郵送など

おまとめローンの申し込み方法には、インターネット申し込みや郵送申し込み、来店申し込みなどがあります。

金融機関によって異なるため、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

必要書類を事前に準備しておくとスムーズ

おまとめローンの申し込みには、必要書類があります。

例えば、身分証明書や収入証明書、元々の借入金の明細書などが必要です。必要書類を事前に用意し、スムーズな手続きを心がけましょう。

審査時は情報を正確に伝える

おまとめローンの申し込みには、金融機関の審査があります。

審査には、返済能力や信用情報などが重要な要素となります。審査に通過するためには、自分自身の返済能力を正確に伝えることが重要です。

また、審査に落ちた場合には、再度申し込みをする前に原因を確認し、改善策を考えることが必要です。

契約手続きについて。おまとめ専用商品なら本当に返済が楽になるか金融機関側が確認してくれる

おまとめローンの申し込みが承認された場合、契約手続きが行われます。

契約内容については、必ず事前に確認し、納得した上で契約を行いましょう。

契約には、返済期間や返済額、金利などが含まれます。契約内容に納得できない場合には、無理に契約を進めるのではなく、他の金融機関を探すことも検討しましょう。

おまとめローンの返済について

返済方法は銀行口座引き落としやネットバンキングなど

おまとめローンの返済方法には、銀行口座からの自動引き落としや、インターネットバンキングでの手動返済などがあります。返済方法によって手数料がかかる場合もあるため、事前に確認しておくことが必要です。

返済期間は最長で10年までのところが多い

おまとめローンの返済期間は、金融機関によって異なりますが、一般的には最長10年程度となっています。返済期間は、借入金額や返済額によって変わるため、自分に合った返済期間を設定することが大切です。返済期間が長すぎる場合には、返済総額が膨らんでしまうため、短い期間での返済を目指すのも良いでしょう。

遅延・滞納は損害金が発生するので毎月の返済日は守ろう！

おまとめローンの返済に遅延・滞納が生じた場合には、遅延損害金や利息などが発生することがあります。返済期日には必ず返済するように心がけ、返済が困難になった場合には、金融機関に早めに相談することが大切です。

まとめ

おまとめローンは、複数の借入金をまとめて返済することができる便利なローンです。

メリットとして、返済額の軽減や返済期間の短縮などが挙げられますが、デメリットとして、金利が高くなる場合や、借入金の金額が増えてしまう場合があります。

申し込みには審査が必要であり、申し込みが承認されるまでには時間がかかることもあるため、余裕を持って申し込みを行いましょう。

また、契約内容については必ず事前に確認することが重要です。返済期間や金利、手数料などを十分に把握し、自分に合った返済プランを考えることが大切です。

返済方法によって手数料がかかる場合もあるため、返済方法についても事前に確認し、自分にとって負担の少ない方法を選ぶことが望ましいです。

遅延や滞納についても注意が必要です。返済期日には必ず返済するように心がけ、返済が困難になった場合には、金融機関に早めに相談することが大切です。

金融機関との信頼関係を築くことで、返済についてのトラブルを回避することができます。

おまとめローンは、借入金をまとめて返済することができる便利なローンです。

メリットとデメリットを十分に理解し、自分に合った返済プランを考えて、返済計画を立てることが重要です。

また、適切な返済管理を行い、遅延や滞納に陥らないように注意することが必要です。

おまとめローンは、借金を一本化するための手段として有効なものですが、借金を増やしてしまう場合もあるため、十分に慎重に検討することが必要です。